Les différents taux pratiqués :

Préambule : le mode de calcul financier appliqué pour les crédit ou Leasing est base sur la méthode dite des interets composés. Inutiles d'essayer de calculer une mensualité sans une calculette financière ou sans utiliser les fonctions d'excel.

Le taux est donc appliqué sur le capital restant dû, il ne correspond pas à un taux annuel simple qui pourrait s'appliquer dnas le cas d'un placement d'une sommes fixe.

En crédit classique, 2 taux doivent apparaitre sur l'offre de crédit :

- le T.E.G : Taux effectif Global : il correspond au taux annuel incluant les éventuels frais de dossier. C'est donc le taux réel du financement

- le Taux Nominal Annuel : il correspond au taux hors frais de dossiers.



Le taux est fixé par chaque banque. Il est détermine généralement en fonction de la durée du financement. Pour les durées courtes, 12 mois par exemple, il peut être de l'ordre de 3 % à 4% l'an. Pour un véhicule, cette durée est rarement utilisée car elle implique des remboursement mensuels élevés.

Pour les durées de 24 à 48 mois, le taux peut être compris entre 5% et 7%.

Pour les durées > à 60 mois, le taux est généralement compris entre 8% et 11%

Bien entendu, ces taux évoluent en fonction du marché. Les banques se refinancent sur des durées courtes, moyennes et long terme. Les marchés interbancaires servent donc de base pour fixer les taux offert par les banques aux clients.

Même s'il est important de bien négocier son taux dans le cadre d'un financement automobile, il faut savoir qu'un point de taux sur 10 000 euros emprunté, correspond à une variation de 5€/mois de remboursement.

Pour déterminer si la formule proposée est attractive, il faut en fait raisonner en cout total. Combien coutera le financement en cumulant apport, mensualités et option d'achat.